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Kredit ohne Schufa - häufige Fragen (FAQ)

Möchte man bei einer geplanten Kreditaufnahme einen Schufaeintrag vermeiden oder ist aufgrund einer negativen Schufaauskunft bislang kein Kredit bei der Hausbank zu erhalten, erfährt man bei der weiteren Suche nach einem Finanzgeber von der Möglichkeit eines schufafreien Kredites oder eines Schweizer Kredites.
Dabei stellen sich natürlich verschiedene Fragen, um was es sich da handelt und was es zu berücksichtigen gilt. Die häufigsten Fragen haben wir hier für Sie zusammengestellt.

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Was versteht man unter einem Kredit ohne Schufa?
Möchte man einen Schufa-Eintrag bei der Kreditaufnahme vermeiden oder erhält man aufgrund einer negativen Schufa-Auskunft keinen Kredit, besteht die Möglichkeit, entweder einen Schweizer Kredit oder einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Voraussetzung für diesen meist aus der Schweiz kommenden Kredit ist ein geregeltes Einkommen. Durch das Umgehen des Schufa-Eintrages vermeidet man Auswirkungen auf ggf. bestehende Kredite oder die Kreditlinie.
In welcher Höhe werden Kredite ohne Schufa gewährt?
Die Kreditsumme beträgt, je nach verfügbarem Einkommen, 2.500 oder 3.500 Euro für Schweizer Kredite. Ehepartner können jeweils einen Kredit beantragen. Höhere Summen sind generell nur dann möglich, wenn mit entsprechenden Sicherheiten gehaftet werden kann.
Welche Sicherheiten müssen für schufafreie Kredite hinterlegt werden?
Es müssen keine Sicherheiten hinterlegt werden - Grundlage für eine Kreditzusage ist der Nachweis eines festen Arbeitsverhältnisses bzw. Einkommens. Der Abschluss einer Restschuldversicherung erfolgt freiwillig.
Erhält man einen schufafreien Kredit auch dann, wenn eine Eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid) abgelegt wurde?
Dieser Kredit wird auch vergeben, wenn eine Eidesstattliche Versicherung geleistet wurde. Auch wenn Vollstreckungsbescheide, Zwangsmaßnahmen u. ä. vorliegen, ist die Vergabe eines schufafreien Kredites möglich.
Wird das Einkommen des Ehepartners berücksichtigt und betrifft ein Kredit ohne Schufa auch ihn?
Ein Schweizer Kredit oder ein Kredit ohne Schufa bezieht sich immer nur auf die den Antrag stellende Person und deren Einkommen. Es ist allerdings möglich, dass beide Ehepartner, unabhängig voneinander, einen Kredit beantragen. Ggf. kann ein Ehepaar so einen Kredit bis zu 7.000 Euro schufafrei erhalten.
Wird ein Bürge benötigt?
Nein, es wird weder ein Bürge noch ein Mitantragsteller gefordert. Maßgebend ist das verfügbare Einkommen des Antragstellers.
Ist die Verwendung des Kredites zweckgebunden?
Nein, der schufafreie Kredit kann frei verwendet werden. Die Verwendung kann ebenso für den Ausgleich einer Kontoüberziehung oder eines Kleinkredites erfolgen wie für eine Urlaubsreise.
Kann man auch als Rentner einen Kredit ohne Schufa bekommen?
Nein, die Vergabe eines Schweizer Kredits oder Kredits ohne Schufa erfolgt nur an Arbeitnehmer, Angestellte oder Beamte, da das Arbeitsverhältnis und regelmäßige Einkommen Entscheidungsfaktor für die Kreditgeber ist. Es gibt jedoch einige Finanzdienstleister, die auch Rentnern Kredite gewähren.

Mit welcher Laufzeit und Ratenhöhe muss bei Krediten ohne Schufa gerechnet werden?
Die Laufzeit beträgt prinzipiell 40 Monate, je nach Kredithöhe beträgt die monatliche Rate ca. 78 Euro bei einem Kredit von 2.500 Euro und ca. 110 Euro bei einem Kredit von 3.500 Euro. Die Rückzahlung erfolgt per Postanweisung, für die man die entsprechenden Überweisungsvordrucke mit der Kreditbestätigung erhält.
Welche Bearbeitungszeiten sind zu erwarten?
Liegen die vollständigen Unterlagen inklusive Kreditvertrag dem Kreditgeber vor, werden für die Bearbeitung durchschnittlich etwa 8 Tage bis zur Auszahlung benötigt.
Wie erfolgt die Auszahlung des Kredites?
Um zu verhindern, dass bei bestehender Kontopfändung Dritte Zugriff auf den Kredit haben, erfolgt die Auszahlung postbar entweder per Scheck oder bar durch den Postboten.
In welchen Fällen wird ein Schweizer Kredit oder Kredit ohne Schufa abgelehnt?
Stimmen die persönlichen Voraussetzungen wie Alter, Einkommen/Arbeitsplatz und bleibt ein ausreichender monatlicher Betrag nach Abzug der Lebenshaltungskosten übrig, kann man mit einer Zusage rechnen. Jedoch sollten alle Angaben und erforderlichen Unterlagen vollständig und wahrheitsgemäß erbracht werden - anderenfalls ist mit einer negativen Entscheidung zu rechnen.